Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей?
Прежде, чем обратиться за кредитом в банк, любой потенциальный заемщик старается не только найти себе лучший вариант, но и взвесит, сможет ли он оформить заем. На рекламных баннерах указывается лишь поверхностная информация, остальное можно узнать только при посещении самого банка.
Для оформления кредитного займа есть главное правило – это платежеспособность и незапятнанная кредитная история. Если с этим все в порядке, то можно спокойно идти за деньгами.
Но, как ни странно, хорошая кредитная история может тоже сыграть не в пользу заемщика. Случается так, что имея официальную высокую зарплату и не имея проблем ни с одним банком, вам все же отказали в кредите. Понятно, что в этом случае не будет предела изумлению, особенно, если в этом же банке, ваш знакомый оформил кредит, имея меньший источник дохода.
Почему банк может отказать в получении кредита?
Дело в том, что слишком «мягкий и пушистый» клиент вызывает у банка некоторые сомнения. Если у человека приличный доход, то первый вопрос, который возникнет у кредитного консультанта – это для какой цели нужен заем?
Указав, что вы решили открыть свое собственное дело, для банка может означать, что вы готовы бросить свою работу, а это означает риск, что вы не сможете платить по займу. Другое дело, если это будет ипотека или автокредит, тут шансов больше, потому что квартира и автомобиль будут залогом.
Если же вы берете потребительский кредит на небольшую сумму, то здесь может выйти противоположная ситуация. Вы предоставили банку справку о доходе в 35000 рублей, а кредит, который вы запросили, всего лишь 10000. Зачем человеку кредит, который почти в два раза меньше зарплаты?! Любой человек, у которого на жизнь трезвый взгляд, просто перезанимает такие суммы у знакомых.
Другая сторона этой ситуации, ваша возможность погасить кредит в ближайшие сроки. Если вы вслух скажете, что планируете закрыть кредит досрочно, то это тоже может быть не в вашу пользу, так как банк не имеет никакого желания терять свои дивиденды.
Так же, банк может сопоставить доход и возраст заемщика. Если вам 22 года и вы работаете в компании на должности какого-нибудь зама или финансового директора, тоже вызывает сомнение в том, что вы предоставили правдивую информацию.
Поэтому, нет смысла делать справку с завышенной суммой дохода, лучше, пусть она будет ниже, но честной. У банка есть возможность проверить данные и, если они увидят где-нибудь расхождение с вашими, то отказ в кредите неизбежен.
Какие еще есть причины в отказе банка оформить кредит?
Есть еще причины отказа, на которые мы можем обратить внимание:
У вас были кредиты в других банках. Вы все выплатили, а сейчас обратились к ним. Если в том банке, где вы брали до этого заем процентная ставка ниже, то сразу возникнет вопрос, почему вы обратились за кредитом к ним, если их условия кредитования менее выгодные?
Во вторых, заемщик может считать, что у него положительная кредитная история, а у банка будет другая информация. Такое стало случаться после того, как банки стали переходить на кредитные карты. Кредит по карте выплачен, но оказалось, что остались не оплаченными какие-то небольшие комиссии по карте. Сумма небольшая, но для банка вы уже неответственный плательщик.
Играет роль и ваше прошлое. Если есть судимость или вы состоите на учете в наркологии, то в кредите скорее всего откажут. Есть банки, для которых играет роль даже то, что клиент находился в медвытрезвителе, а иногда даже участие в ДТП.
Честность клиента перед банками
Это единичный случай, но такое бывает. Иногда банковский терминал дает сбой и выдает сумму на один ноль больше (то есть снимали 500 рублей, а получили 5000). В конечном итоге, банк свои деньги у вас заберет, но если вы не обратились по этому поводу и решили присвоить эту сумму, то ваша история станет не просто плохой. В каждом банке вы будете на своеобразной «доске позора».
Хотя чаще случаются противоположные ошибки и из-за сбоя в банковской электронной системе. Где-то не прошел платеж и вы незаслуженно попали в черный список. Тут уже придется действовать самостоятельно и добиваться правды.
Ну и внешний вид. То в каком виде вы придете внимательно оценивается кредитным консультантом. Алкогольное опьянение, неопрятная одежда, татуировки криминального характера – все это фиксируется менеджером банка.
Мы ведь не видим, что отображено на мониторе компьютера и думаем, что там вносят данные наших документов и ответы на вопросы. А там, скорее всего много информации. Не случайно ведь, последние годы, заемщика фотографируют на вебкамеру.
Одним словом, не нужно быть самоуверенным, когда собираешься идти в банк для оформления кредита.
Если в банке отказали, лучше не искать в себе причину, а пойти в другой банк. Они имеют право динамить граждан без объяснения каких либо вопросов. Зачем тратить свое время и нервы на разбирательство. У большинства кредиторов одинаковые условия обслуживания клиентов. И если вы хороший клиент, то вам в любом банке будут рады, а принимать близко к сердцу что да как и почему — не стоит.